軽自動車はリースか購入か?2026年版｜低年収主婦でも審査に通る選び方とコツ

「年収が低いとカーリースは無理？」「パート主婦には審査が厳しいはず」と諦めていませんか？

私は年収約100万円のパート主婦（当時）ですが、2020年に9年プランのカーリースを契約。

毎月定額で新車に乗り続けています。頭金ゼロ、車検代ゼロ、税金の管理ゼロ。

まとまったお金がない。マイカーローンは組みたくないけど、新車には乗りたい！

と考える方のために、1つの選択肢として「カーリース」をおすすめする記事です😊

新しい車の持ち方としてじわじわ人気が出てきていると感じています😊

この記事では、私の実体験をベースに、低年収・パート主婦でも契約しやすいカーリース4社についてご紹介します。

車の利用サービス☆主な4つを比較してみました

まず、マイカーを所有する以外に、何か他に車を利用する方法はないかな？という方のために表にしてまとめてみました！

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各サービスの特徴と選び方

• カーリース
  • 特徴: 長期間、新車をマイカーのように使いたい人向け。車種やオプションの選択肢が幅広い。
  • 向いている人: まとまったお金が無い。月々の支払いを一定にして、長く同じ車に乗りたい方。
• 車のサブスク（メーカー系など）
  • 特徴: カーリースに近いですが、「任意保険」までコミコミなのが最大の違い。
  • 向いている人: コミコミプランでお得にしたい方。保険料が高くなりがちな若年層の方。
• カーシェア
  • 特徴: 24時間いつでもスマホで予約して15分単位から借りられます。ガソリン代もかかりません。
  • 向いている人: 買い物や送り迎えなど、近所での短時間利用がメインの方。
• レンタカー
  • 特徴: 旅先や引越しなど、単発のイベントで利用。
  • 向いている人: 1日〜数日の旅行や、たまにしか車に乗らない方。

車を利用するといっても、いろいろな選択肢がありますね！

ぜひお車をご利用する際の参考にしてください♪

私のカーリース実体験（2020年〜現在）

2020年当時、私はパートで年収は約100万円。

それまで乗っていた中古の軽自動車の調子が悪く買い替えを検討していました。

乗り続けていると不具合が出やすい中古車に嫌気が差し、次は新車が選択肢に。

新車をいかに安く手に入れるか、色々調べていたところ、「カーリース」という選択肢に出会いました。（この頃は「サブスク」という名称の商品は有りませんでした💦）

いざ、カーリースを利用しよう！と思ってもどこが良いのかわからず、結構悩みました。

地元で車検をお願いしていた自動車販売会社で取り扱っているカーリースやコスモ石油のカーリースが選択肢に挙がったものの最終的に選んだのが、

オリックス自動車のカーリース「いまのりナイン」（9年プラン）です。

【私の契約内容（実際の情報）】

契約年：	2020年
サービス：	オリックス自動車 いまのりナイン （9年プラン）
契約者年収：	約100万円（パート）
頭金：	0円
審査：	夫を連帯保証人に
2026年現在：	引き続き利用中（契約5年目）

9年プランを選んだのは、単に7年プランより月額が安かったからです。

9年も乗るの？と最初は不安でしたが、7年経てばいつでも自由に乗り換えや返却ができます。
そのまま乗り続けることも可能（もらえる）ということが決め手になりました。

審査の際は夫を連帯保証人として立てました。

パート収入のみでは年収の基準（一般的に200万円程度が目安とされています）に届かないため、安定収入のある配偶者の協力が審査通過の大きな助けになりました。

＼こんな口コミも／

車に詳しくなく、車検や最低限のメンテナンスクーポンがついている── （40代・女性・いまのり利用者）

※引用元：オリックス自動車HP　お客様の声

カーリースが主婦に向いている理由

そもそもなぜカーリースが主婦に向いているのでしょうか。通常の車購入と比較してみます。

比較項目	カーリース	ローン購入
頭金	不要（0円〜）	必要（数十万円〜）
車検代	月額に含まれる	別途10〜15万円
自動車税	月額に含まれる	毎年別途支払い
オイル交換	サービスに含む場合あり	自己負担
家計管理	月々定額でわかりやすい	突発的出費が発生しやすい
審査難易度	ローンより通りやすい傾向	年収基準が明確で厳しめ

特に主婦にとって大きいのが「突発的な出費がなくなる」ことです。

車検のたびにおおよそ10万円～を用意するのは家計管理が大変です💦

カーリースなら月々の定額に含まれているので安心して家計を組めます。

低年収主婦でも契約しやすいおすすめ4社

数あるカーリースの中から、審査に比較的通りやすく、低年収のパート主婦にも向いているサービスを4社ご紹介します。

※審査基準は各社非公開です。以下はサービスの特徴と一般的に言われている審査傾向に基づいた情報です。必ず審査に通ることを保証するものではありません。

私が実際に契約しているのがこちら👇

1. オリックス自動車「いまのりナイン」

1984年に個人向けカーリースを開始した老舗。オリックスグループの自社審査で、比較的審査に通りやすいと評判のサービスです。

👉頭金0円〜9年プラン車検クーポン付き国産全車種

契約期間：	9年（7年経過後は解約金なしで乗換・返却可）
月額の目安：	軽自動車で約2万円台〜（車種・グレードによる）
含まれるもの：	車両代・登録費用・自動車税・重量税・自賠責保険料
メンテ特典：	オイル交換クーポン（半年ごと9回）・オイルエレメント（1年ごと5回）・車検クーポン3回分
走行距離制限：	月2,000km（超過は8円/km）
満了後の選択：	車をもらう or 返却してキャッシュバック

主婦にうれしいポイント：9年契約で月々の支払いを最小限に抑えられます。車検クーポンが3回分ついているので「車検代の急な出費」がなく、家計の予測が立てやすいのが最大の魅力。専業主婦・パート主婦の場合は連帯保証人（配偶者など）が求められるケースが多いです。

審査の通りやすさで選ぶなら👇

2. カーリースカルモくん

2018年のサービス開始以来累計申込者数30万人超。

「カーローンに落ちたがカーリースカルモくんは通った」という声も多く、審査の通りやすさに定評があります✨

👉月額1万円台〜最長11年オンライン完結お試し審査あり

契約期間：	1〜11年（1年単位で設定可・業界最長水準）
月額の目安：	14,140円〜（ダイハツ ミライース・11年契約の場合）
含まれるもの：	各種税金・自賠責保険料（メンテは有料プランで追加）
走行距離制限：	7年以上の契約は走行距離制限なし（7年未満は月1,500km）
審査の特徴：	最短即日結果。お試し審査（仮審査）でキャンセルも可
満了後の選択：	「もらえるオプション」（月500円追加）で車をもらえる

主婦にうれしいポイント：契約期間が長いほど月額が下がるため、年収が低めでも審査対象額を下げやすい構造です。「お試し審査」を気軽に試せるので、審査に不安な方の第一歩として最適。手続きはすべてオンラインで完結できます。

自社審査で通りやすく、今一番おすすめカーリース👇

3. MOTAカーリース

オリックス自動車の自社審査を採用。審査が比較的甘めとされており、格安の月額にもかかわらず契約満了時に必ず車がもらえるのが最大の特徴です。

👉月額7,150円〜最長11年走行距離無制限車が必ずもらえる

契約期間：	最長11年（長期設定で月額を最小化）
月額の目安：	14,520円〜（業界最安値水準・ボーナス払無の場合）
含まれるもの：	各種税金・自賠責保険料・メンテナンス費用（プランに含む）
走行距離制限：	制限なし（実質マイカー感覚で利用可）
審査の特徴：	オリックス自動車の自社審査。比較的通りやすいとされる
満了後の選択：	必ず車がもらえる（追加料金なし）

主婦にうれしいポイント：走行距離の制限がないため、子どもの送迎や遠出も気にせず使えます。

月額が業界最安水準なので審査対象の金額を抑えやすく、年収が低くても審査に挑戦しやすいサービスです。

4.ニコニコカーリース　ニコノリ（もらえるパック9年リース）

ニコニコレンタカーを全国展開しているため、車の調達力が圧倒的にあるのが強み。

全国150以上のディーラーと提携し、優先的な値引と納期が可能に！

必ず車をもらえるのもポイント。

👉月額1万円台〜もらえるプランは9年。ネット上で仮審査が可能

契約期間：	9年など（期間は相談できる）
月額の目安：	16,720円〜（業界最安値水準・ボーナス払無の場合）
含まれるもの：	各種税金・自賠責保険料・メンテナンス費用（プランに含む）
走行距離制限：	制限なし（実質マイカー感覚で利用可）
審査の特徴：	複数リース会社（信販会社）ネット上で仮審査可
満了後の選択：	必ず車がもらえる（追加料金なし）

主婦にうれしいポイント：走行距離制限なしで安心して乗れる。ニコノリ特典を使えばガソリン代が契約期間中ずっと5円/L引きがお得。（※店舗で契約が必要など条件あり）

ニコノリカーリースのHPから約5分で仮審査申し込みが可能🎵

4社を料金・期間・メンテで徹底比較

※ボーナス払い無し・軽自動車のみで比較した表です。（R8/4現在の情報です）

※月額料金は車種・グレード・オプション・契約期間により変動します。最新料金は各社公式サイトをご確認ください。

※1ニコニコレンタカー特典：ガソリン代が契約期間中ずっと5円/L引き!

（⚠️店舗で契約が必要など条件あり・詳細は各店舗にお問い合わせください）

あなたの悩みに合ったサービスはどれ？

お悩みごとにサービスを比較してみました。

「車検代を節約したい💴」→ オリックス いまのりナイン

9年の契約期間中に車検クーポンが3回分ついてくるのはオリックスならではの強みです。

オイル交換クーポン（半年ごと9回）やオイルエレメント交換クーポン（1年ごと5回）も付属しており、トータルで38万円超のメンテナンス費用節約効果があります👍

「車検のたびに多額のお金を用意したくない！」という主婦に向いています✨

「頭金なしで今すぐ乗りたい😉」→ 4社すべて対応

今回ご紹介した3社はすべて頭金0円からスタートできます。まとまった貯金がなくても月々の定額だけで新車に乗れるのがカーリースの大きなメリットです。ボーナス払い併用を選ぶと月々の負担がさらに下がります。

「審査に落ちるのが怖い💦」→ カーリースカルモくん

カーリースカルモくんには「お試し審査（仮審査）」があり、オンラインで5分程度で申し込めます。審査に通った後もキャンセルや車種変更が可能なため、「とりあえず試してみる」という使い方ができます。

他社で落ちた方が通ったという口コミも多いサービスです。

「走行距離が心配😣」→ MOTAカーリース

子どもの送迎や遠出が多い主婦には、走行距離制限なしのMOTAカーリースがおすすめです。

月2,000km制限のあるサービスだと超過料金が気になりますが、MOTAなら気にせず乗れます👌

「ボーナス払い併用でとにかく安く抑えたい👍」→ニコノリ

もらえるパックを契約し、月々の支払いをとにかく安く抑えたい。

家族と協力してボーナス支払いが可能な方であれば、月々5,500円～のプランにも出来ます✨

「将来的に車を自分のものにしたい」→ MOTAカーリース or オリックス いまのりナイン or ニコノリ

MOTAは追加費用なしで満了時に必ず車がもらえるのが特徴です。オリックスも満了後に「車をもらう」選択ができ、名義変更手数料も会社に負担してもらえます。9年以上乗り続けることを想定しているなら、最終的に自分の車にできるこの2択が安心です。

ニコノリも車をもらえますが、名義変更手数料1万円(税別)とリサイクル券の負担が必要。

車が不要の場合は返却も可能です。

契約後の車のもらい方は見落としがちなので要チェックですね！

「総額が高くなる？」カーリースのデメリットを正直に解説

カーリースに対してよく言われる懸念がこちらです。

一見、デメリットにも感じる部分ではありますね。

月額だけを足し算すると購入より高く見える場合もあります💦

購入する場合も、以下のコストが「見えにくい」だけで必ずかかっています。

これらをすべて合算して比較すると、総額の差は思ったほど大きくないことが多いです😎

私もカーリースを検討する際、9年車を所有するというシミュレーションの元で以下を計算してみました。

・新車を購入した場合かかる金額（現金一括で買う前提）

・カーリースを9年利用した場合

・レンタカーやカーシェアを利用した場合

我が家ではレンタカーやカーシェアは普段の利用頻度では割が合わないと判断。

特に主婦にとっては「突発的な出費がなくなる安心感」の方が家計管理上の最大のメリット✨

ただし、「長期の契約に縛られる」という点は最大の注意点です💦

オリックスのいまのりナインは7年間は中途解約に違約金が発生しますので要注意。

生活環境が大きく変わりそうにないか？ご家族で相談した上で前もってシミュレーションしてから決めると良いと思います✨

任意保険が含まれているかどうか？（最重要！）

意外に見落としがちなのが、任意保険です。いわゆる民間の自動車保険です。

これはカーリースの契約には含まれていないので、ご自分で加入する必要があります。

乗り換えであれば、加入中の保険会社の契約を引き継ぐことが出来ます（私もそうしました）。

私の場合なのですが、引き継いだら保険料が上がってしまいました。新車なのに。。。

ちなみに、車の所有者はあくまでもリース契約なので、契約したリース会社（私の場合オリックス自動車）となります。

保険料に関しては、事前に加入している自動車保険会社に見積もりをお願いしてみてくださいね😉

パート主婦が審査を通りやすくするための5つのポイント

低年収・パート主婦でもカーリース審査に通るために、実際に効果があるとされる対策をご紹介します。

1.配偶者を連帯保証人に立てる

安定収入のある夫（または親族）を連帯保証人にすることで、審査通過の可能性が大きく上がります。私もこの方法で審査を通りました。サインと捺印が必要なため、事前に相談しておきましょう。

2.契約期間を長くして月額を下げる

審査は「月額料金と年収のバランス」で判断されます。同じ車でも契約期間を長くするほど月額が下がり、審査のハードルが低くなります。「年間リース料合計が年収の3分の1以内」が目安とされています。

3.軽自動車やベースグレードを選ぶ

車両本体価格が低いほど月額が下がり、審査が通りやすくなります。不要なオプションを省いてグレードを下げることも有効です。

4.信用情報を事前に確認する

クレジットカードの支払い遅延や他社ローンの残債は審査に影響します。申し込み前に信用情報機関（CIC等）で自分の情報を確認しておくと安心です。

5.複数社に同時申し込みする

審査基準は会社によって異なります。「1社に落ちた＝カーリースは無理」ではありません。複数社に並行して申し込み、通ったところから選ぶのが賢い方法です。

低年収・パート主婦がカーリース契約するには？まとめ

年収100万円のパート主婦である私が2020年に実際にカーリースを契約できたように、低年収だとしても、カーリースは諦める必要はありません。

今回ご紹介した4社を改めて整理してみます。

どのサービスも頭金0円で始められ、月々の定額に税金や自賠責保険料が含まれています。

「突発的な車の出費に悩まされたくない」という主婦にとって、カーリースはとても相性の良い選択肢です👌

まずは各社の仮審査（お試し審査）を試してみることをおすすめします。

審査に通ってからキャンセルもできるので、気軽に第一歩を踏み出してみてくださいね👍

快適なカーライフを送るための参考になれば嬉しいです✨

最後まで読んでいただきありがとうございました🙂‍↕️